El gigante Bizum

La mercantil madrileña Sociedad de Procedimientos de Pago, S.L. creó en el año 2016 el dispositivo de pago entre particulares llamado Bizum.

Esta aplicación alcanzó el pasado mes de agosto un total de diez millones de usuarios -también llamados bizumers- con cuentas bancarias españolas.

A pesar de no ser un sistema de pago rápido exclusivo, es en la actualidad un servicio con una gran proyección internacional -se pretende que pueda operar entre cuentas de distintos países europeos en un período de plazo relativamente corto-. ING Direct lanzó sólo un año antes su plataforma Twip Cash, la cual además de permitir a clientes y no clientes de ING Direct ejecutar pagos a través de dispositivos móviles, también ofrecía un servicio de retirada de efectivo en establecimientos como la ONCE, El Corte Inglés, GALP o DÍA. Sin embargo y tras la aplastante competencia de Bizum (un millón de usuarios en Twip frente a los diez millones de Bizum), la entidad naranja decidió adherirse a esta última red. Aunque, sin embargo, existe un precedente más remoto en el año 2014, cuando Telefónica, Caixabank y Banco Santander se unieron y crearon un modelo de transferencias rápidas entre dispositivos móviles denominado Yaap Money.

Actualmente son veintiséis las entidades bancarias españolas adscritas a este servicio, lo que representa un 95% de cuota de mercado. Banco Santander, Caixabank, BBVA, Banco Sabadell, Bankia, Caja Rural, Kutxabank, Unicaja, Ibercaja, Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbak, Laboral Kutxa, EVO, Eurocaja Rural, Caja de Ingenieros, Banco Mediolanum, Cajalmendralejo, Cajasur, Imagin Bank, Deutsche Bank, Oficina Directa, Openbank e ING.

Bizum es una aplicación móvil incrustada en la aplicación bancaria concreta, cuya función principal es la de ejecutar pagos entre particulares sin necesidad de conocer el número de cuenta. Basta con saber el número de teléfono que se encuentre asociado a la cuenta bancaria y cuatro dígitos facilitados por el banco. Aunque cada banco tiene potestad para establecer unos límites mínimos y máximos, Bizum está diseñado para la transmisión de cantidades pequeñas, es decir, entre 500€ y 1.000€ diarios aproximadamente.

Hasta ahora, todo indica que estamos ante una aplicación con grandes beneficios, pero ¿Qué lo diferencia con una transferencia bancaria clásica o inmediata?

La primera y más destacada diferencia con una transferencia bancaria clásica es, sin duda, el carácter gratuito de Bizum. Aunque todo hace indicar que este aspecto de gracia tendrá un tiempo limitado. De hecho existen entidades como BBVA que cobran 0´10€ por Bizum al cumplirse el primer año como usuario.

Igual ocurre respecto de las transferencias bancarias inmediatas, las cuales tienen aparejadas el pago de comisiones que pueden oscilar entre 0´60€ de Caixabank y 6€ del Banco Santander.

Otra diferencia clave con la transferencia es la naturaleza del usuario. Bizum no permite su uso profesional, como los autónomos. Esto, quizá, es uno de sus grandes inconvenientes para con el tráfico mercantil.

A pesar de todo, es cuando menos curioso que esta herramienta haya sobresalido respecto a negocios anteriores con, incluso, más prestaciones y utilidades. En palabras de sus propietarios, «innovación y colaboración bancaria han sido los ingredientes de su éxito.» Controlar un 95% de la cuota de mercado sumado a sus cuatro pilares básicos: inmediatez, comodidad, universalidad y confianza, han dado lugar al gigante Bizum.